A partir de enero de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, intensificará el monitoreo sobre las operaciones financieras. Entre las principales medidas, se investigará a los usuarios que realicen transferencias superiores a ciertos montos.
Tanto bancos como billeteras virtuales estarán obligados a informar a ARCA sobre las transacciones, saldos y consumos que superen estos umbrales. Estas medidas tienen como objetivo garantizar la legalidad del origen del dinero y detectar posibles irregularidades fiscales.
Por esta razón, es importante tener en cuenta las transferencias que se realicen, especialmente durante este período de vacaciones y comienzo de año, cuando muchas veces se transfiere dinero a familiares, como hijos, a través de billeteras virtuales para que puedan usarlo durante los meses de vacaciones.
¿Cuánto puedo transferir en enero sin tener problemas con la ex AFIP?
A partir de enero de 2025, los montos que se tendrán en cuenta para las transferencias son los siguientes:
- $600.000:
- Total de consumos con tarjetas de débito del país.
- Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.
- $1.000.000:
- Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
- Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
- Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
- Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
- Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.
- $2.000.000:
- Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.
¿Qué pasa si no tengo cómo justificar las transferencias?
Es fundamental contar con respaldo para todas las transferencias, incluidas aquellas entre cuentas propias. Si no se puede demostrar el origen de los fondos (por ejemplo, si no tienes ingresos declarados), tanto el banco como ARCA pueden solicitar una justificación.
En caso de una inspección o requerimiento de justificación, ARCA podría solicitar una serie de documentos que respalden el origen de los fondos, tales como:
- Boletas de compra y venta.
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses.
- Constancia del monotributo.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
